Кредит — популярный и давно известный финансовый инструмент. Заемные деньги помогают покупать дорогие товары, решать бытовые и многие другие вопросы. Если кредитов много или есть один большой — это уже финансовое бремя. Чтобы избежать проблем, задумайтесь об оптимизации кредитной нагрузки. Рассмотрели возможные способы.

Рефинансировать

Рефинансировать потребительский кредит можно, если взять новый на более выгодных условиях. Полученной суммой погашаете старый займ, новый — выплачиваете по выгодной ставке. Банки чаще предлагают низкий процент, увеличенный срок или объединение нескольких кредитов в один.

Преимущества рефинансирования:

• снижается ежемесячный платеж;
• уменьшается переплата по процентам;
• можно обслуживать один займ, а не несколько.

При выборе банка для рефинансирования обращайте внимание на процентную ставку, комиссии, страховку, дополнительные условия.

Реструктурировать

При реструктуризации долга текущий банк-кредитор меняет условия кредитования: увеличивает срок выплат, снижает ставку или вводит временный льготный период. Процедура поможет в трудной ситуации: болезнь, потеря работы или другие обстоятельства.

Преимущества реструктуризации:

• нет просрочек;
• не начислят пени и штрафы;
• не ухудшится кредитная история.

Обычно банк идет навстречу заемщикам, открыто сообщившим о проблемах. Кредитор видит готовность погасить задолженность, но на других условиях.

Закрыть маленькие кредиты

Если долгов несколько, эффективно закрыть самый маленький. Например, у вас есть ипотека, автокредит и рассрочка на смартфон. Лучше направить свободные деньги на погашение последнего. Вы избавитесь от долга и процентов. Затем постараться решить вопрос с автокредитом.

Подход называется «снежный ком». Он дает финансовый и психологический эффект: закрытый кредит мотивирует двигаться дальше и погашать другие долги. Количество обязательств уменьшается постепенно, нагрузка становится легче.

Закрыть досрочно

Вариант подойдет не всем. Но если появились дополнительные доходы, рассмотрите досрочное погашение. Большинство банков разрешают вносить досрочные платежи без штрафов.

Есть две схемы:

• сократить срок займа при том же размере платежа (так уменьшается переплата по процентам);
• уменьшить ежемесячный платеж при том же сроке (так легче выплачивать долг каждый месяц).

Выбор зависит от финансовых возможностей и целей. Если хотите максимально сэкономить — сокращайте срок. Если важно снизить нагрузку прямо сейчас — уменьшайте платеж.

Реклама. ПАО «Совкомбанк» ОГРН 1144400000425 ИНН 4401116480 ERID 2SDnjeWvTEu

Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г