Как банки проверяют кредитоспособность заявителя на кредит наличными

Кредитоспособность показывает возможность заемщика в установленный срок и в полном объеме выполнить свои обязательства по кредитной сделке. Банки тщательно проверяют потенциальных клиентов, чтобы минимизировать риски. Рассказываем про основные методы проверки кредитоспособности при выдаче кредита наличными.
Что использует банк для проверки кредитоспособности клиента
Чтобы оценить кредитоспособность клиента, банк проверяет несколько основных показателей. Вот они:
- Кредитная история (КИ). Так называется информация о прошлых займах клиента и о их выплате. Банк проверяет КИ заявителя через бюро кредитных историй. Если у клиента хорошая кредитная история, то банк может быть более уверен в его способности выплатить новый кредит.
- Доходы. Банку важно знать уровень доходов клиента. Ведь от этого будет зависеть, сможет ли он платить по кредиту. Поэтому заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают его доходы. Например, справку 2-НДФЛ или по форме банка. В некоторых случаях кредитное учреждение дополнительно проверяет расходы заявителя. К примеру, через данные о банковских операциях.
- Трудоустройство. Банк должен убедиться, что клиент имеет стабильный источник дохода и надежное место работы. Заявитель может предоставить трудовую книжку, трудовой договор или справку с места работы. При этом желательно, чтобы срок трудоустройства на нынешнем месте составлял не менее трех-четырех месяцев.
- Имущество. Наличие дорогостоящего имущества может стать дополнительным обеспечением по заемной сделке. В ряде случаев банк может запросить информацию о недвижимости, автомобиле и другой собственности.
- Возраст и семейное положение. Эти факторы могут влиять на способность заявителя выплачивать кредит. Например, молодые люди без семьи и детей обычно имеют больше возможностей для погашения кредита, чем пожилые люди с детьми на попечении.
- Скоринг. Так называется система оценки кредитоспособности заявителя на основе статистических данных. Банк использует скоринговые модели для быстрой и автоматизированной оценки рисков. Скоринг учитывает сразу несколько основных факторов.
- Собеседование. В некоторых случаях специалисты банка проводят собеседование с будущим клиентом, чтобы узнать, для каких целей он берет кредит и как собирается его погашать в дальнейшем. Собеседование помогает банку оценить добросовестность заемщика.
- Андеррайтинг. Это процесс тщательной проверки заявителя перед выдачей кредита. Специалист анализирует все предоставленные документы и принимает решение о выдаче кредита или отказе. Фактически это более глубокий скоринг.
- Другие факторы. Банк может учитывать и другие характеристики, которые могут повлиять на кредитоспособность заявителя. Например, уровень образования, профессию, наличие судимости и т. д.
Как пройти проверку банка
Если планируете взять кредит онлайн, самое главное — всегда указывать достоверные данные. Иначе при проверке банк увидит несоответствие и шансы пройти проверку кредитоспособности существенно снизятся, так как кредитное учреждение отнесет вас к ненадежным.
И наоборот, если вы укажете верные данные, с вашей кредитной историей все в порядке, а уровень дохода достаточно высок, то шанс на одобрение будет выше. К тому же можно рассчитывать на кредит с низкой ставкой.
Реклама. ПАО «Совкомбанк» ОГРН 1144400000425 ИНН 4401116480 ERID 2SDnjbqS5QQ