Мавроди и Ко: сегодня наблюдается небывалая активность строителей финансовых пирамид

10 июля 2014 г. 12:23
1541
2
Мавроди и Ко: сегодня наблюдается небывалая активность строителей финансовых пирамид

В начале июля 2014 года заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин заявил, что по его наблюдениям в Екатеринбурге "выросло число лиц, пытающихся изъять деньги у населения". Речь идёт о небанковских структурах, активно привлекающих средства наших сограждан обещанием высокой доходности. Доходит до 100% годовых и более.

Эксперт пояснил, почему именно сегодня наблюдается небывалая активность строителей финансовых пирамид. Во-первых, распавшаяся империя незабвенного Мавроди оставила после себя полчища "мавродиков" – так называемых сотников и тысячников, которые привыкли к лёгким деньгам, взятым у населения. Во-вторых, в условиях, когда Центробанк чуть ли не массово отзывает лицензии у банков, люди начинают волноваться и искать альтернативные варианты размещения своих накоплений.

Кроме количества сомнительных финансовых контор, выросло и их "качество" – придуманы новые легенды, под которые у людей забирают деньги. Впрочем, о новинках – чуть позже.

Традиционные формы мошенничества

Ранее в этой рубрике уже рассказывалось о мошеннических фирмах, работающих в Екатеринбурге. В нашем славном городе автор сталкивался с финансовыми пирамидами, выдающими себя за типографии, торговые и транспортные компании или, например, за представительство машиностроительного предприятия. В офисе последней мне рассказали, что весьма высокий процент для своих клиентов (до 70% годовых) контора зарабатывает по следующей схеме: деньги пайщиков идут в европейский банк, который на них строит автозавод под Москвой. Данный, мол, проект позволяет заработать те самые проценты. Деньги от граждан принимались на срок от нескольких месяцев. Ну всем же ясно, что автозавод можно построить за пару недель, после чего он немедленно начинает приносить прибыль… Надо ли говорить, что через несколько месяцев "машиностроители" бесследно испарились вместе с деньгами наших сограждан.

Кооператива век недолог?

С начала века наиболее многочисленными финансовыми небанковскими организациями в Свердловской области были кредитно-потребительские кооперативы граждан (КПК или КПКГ). В настоящее время в Екатеринбурге и ближайших окрестностях более или менее активно действует 35 (!) подобных организаций. В том числе четыре в Верхней Пышме и одна в Берёзовском.

Кредитный кооператив – это разрешённый законом инструмент привлечения средств граждан с последующей их передачей в виде займов гражданам же. Но проблема в том, что собрав несколько миллионов у физических лиц, организаторы КПК нередко исчезают вместе с деньгами или просто отказываются вернуть взятые средства. В течение одного только июня 2014 года бесславно завершили своё существование две российские пирамиды, работавшие под вывеской КПКГ. Создатель кооператива "Гулливер" получил 4,5 года по приговору суда Великого Новгорода, а за несколько дней до этого похожее дело в отношении учредителей КПКГ "Казань-Кредит-1" было передано следователями в суд Казани.

Среди КПК есть добросовестные организации, но обычному клиенту достаточно сложно понять, пришёл он в честную или мошенническую контору. Сами кооператоры, уверяя в надёжности своей организации, ссылаются, во-первых, на многие годы работы на рынке, во-вторых, на членство в авторитетной ассоциации кредитных кооперативов. И вот тут надо быть очень внимательным. Следует всегда проверять информацию о возрасте конкретного КПК. Часто достаточно самого простенького исследования, чтобы убедиться в том, что реальный возраст организации не совпадает с декларируемым. Навскидку два примера. На сайте екатеринбургского кредитно-потребительского кооператива граждан КПКГ "ГозЗайм" размещён скан свидетельства о госрегистрации, датированного 2011 годом. Но название кооператива там обозначено как "ГосЗайм". То есть речь идёт о другой организации с похожим названием. Кстати, там же есть скан свидетельства о внесении записи в ЕГРП кооператива "ГозЗайм". Но уже от 2012 года… Или ещё пример: на портале КПК "Сберкасса 24" размещено свидетельство о постановке на налоговый учёт, помеченное 2010 годом, но в документе фигурирует название "Сберегательная касса 24".

Теперь что касается членства в ассоциации или ином общественном объединении. Многолетний мониторинг ситуации с КПК в Екатеринбурге показывает, что даже если за кооператив в какой-то момент готова поручиться авторитетная общественная организация, это мало о чём говорит. Вот история из жизни. В России существует "Лига кредитных союзов". В неё принимают только КПК, работающие по прозрачным схемам и выполняющие все обязательства по отношению к пайщикам. В 2009-2010 годах в Лигу были включены три екатеринбургских кредитных кооператива. Но все они в результате были изгнаны. Сейчас в Лиге нет ни одного екатеринбургского КПК.

Карнавальные костюмы для "мавродиков"

Кредитные потребительские кооперативы продолжают достаточно активно работать на Урале. Кроме того, появилось несколько новых разновидностей игроков финансового рынка, заманивающих частных клиентов обещанием высокой доходности. Очень активно в этом направлении работают микрофинансовые организации (МФО) или конторы, выдающие себя за МФО. В некоторых случаях они декларируют доходность по принятым от граждан суммам на уровне 30-40% годовых. Тогда как в банках реальная доходность по вкладам на сегодняшний день находится в пределах 10,5% годовых. Вложение средств в официально зарегистрированную (внесённую в госреестр) микрофинансовую организацию – это высокий риск, но не 100-процентный проигрыш. Хуже, если под личиной МФО прячется откровенный мошенник. Поэтому, перед тем как вложить деньги в микрофинансовую организацию, необходимо изучить её учредительные документы (хотя бы свидетельство о регистрации юрлица), после чего проверить есть ли такая контора в Государственном реестре микрофинансовых организаций (имеется на сайте Центробанка).

Ещё одна относительно свежая тенденция – массовое появление организаций, предлагающих гражданам услуги по погашению банковских кредитов. Заметим, что "гасильщики" появились в Екатеринбурге более года назад, но именно сегодня их стало ну очень много. Технология их работы проста: банковскому заёмщику объясняют, что если он отдаст "гасильщику" 30-50% суммы своей задолженности перед банком, тот полностью погасит остаток кредита.

Опыт екатеринбургских банкиров показывает, что чаще всего в подобные конторы обращаются граждане, испытывающие трудности с погашением банковского займа, нередко уже накопившие задолженность по платежам. Заметим, что именно с такой категорией граждан "гасильщикам" удобнее всего работать. В чистом виде их предложение – погасить кредит за часть его стоимости – выглядит как явное мошенничество. Но когда начинается жонглирование словами о снятии комиссий, штрафов и прочих банковских санкций, то создаётся впечатление, что "гасильщик" действует в рамках закона. Многие неблагополучные клиенты банков на такое ведутся. Надо ли говорить, что добровольный помощник в лучшем случае делает несколько месячных взносов (продолжая в течение этого времени собирать деньги с новых клиентов), после чего исчезает.

Как замечает директор департамента по продажам розничного бизнеса ОАО "ВУЗ-банк" Надежда Падурина, обращение в подобные организации только ухудшает положение заёмщика. После того как человек отдал деньги криминальному кредитному брокеру, он остаётся должен банку, кроме того, успокоенный заёмщик перестаёт вносить платежи и в итоге попадает на пени и штрафы со стороны банка, который, в конечном итоге, достаточно жёстко требует погашения долга со всеми добавками.

По наблюдениям регионального директора банка "Пойдём!" Ирины Буяновой, кредитные организации неохотно идут навстречу клиентам, у которых образовалась (или увеличилась) просрочка по вине "гасильщика". Ведь заёмщик, обратившийся к подобному "помощнику", нарушил свои договорённости с банком и доставил последнему немало хлопот, а может и нанёс убытки.

Стоит оговориться, что некоторому количеству клиентов криминальных кредитных брокеров может повезти. Пока идёт массовый сбор денег у населения, некоторое количество займов своих клиентов эта контора успеет погасить. Как в классической пирамиде.

© E1.RU

Сообщите новость
Пришлите свою новость или расскажите о проблеме в редакцию
Корпорация РА
Интерра Онлайн
Евродент Экран1